Profesi ChFC

Pendahuluan
Program ChFC (Chartered Financial Consultant) diselenggarakan pertama kali sejak tahun 1982. Dengan kemajuan perkembangan industri keuangan yang sangat pesat maka jumlah profesional keuangan yang telah mengikuti dan berhak memegang gelar ChFC (Chartered Financial Consultant) di seluruh dunia ini lebih dari 34.000 orang. Jumlah ini diperkirakan semakin terus berkembang lebih banyak seiring tingkat kemakmuran masyarakat yang membutuhkan jasa konsultasi keuangan dari pemegang gelar ChFC ini.
Industri keuangan yang membutuhkan kompetensi profesi ChFC (Chartered Financial Consultant) ini meliputi industri perbankan, keuangan, investasi, asuransi, dana pensiun. Jasa mereka dibutuhkan sekali untuk memberikan nasehat perencanaan keuangan bagi klien –klien individu dari lembaga keuangan besar.
Selain itu profesi ChFC (Chartered Financial Consultant) lebih sangat berkembang dengan majunya industri dan jasa perencanaan keuangan atau banyak dikenal dengan istilah Financial Planner. Profesi perencanaan keuangan berdasar data yang ada di negara maju merupakan profesi yang bergengsi dan diminiati oleh banyak orang. Selain itu tingkat pendapatan yang diperoleh relatif cukup besar , profesi ini juga mempunyai jam kerja yang sangat flexible sesuai aktivitas dan jasa dari klien dan pekerjaan yang dimilikinya.

Program ChFC (Chartered Financial Consultant)
Program ChFC atau dikenal sebagai Chartered Financial Consultant ini merupkan program pendidikan yang disiapkan bagi praktisi keuangan yang ingin berkarir sebagai ahli Perencnaan Keuangan. Untuk mencapai tujuan tersebut setiap calon pemegang gelar ChFC diharapkan mempunyai karakteristik sebagai berikut :

• EDUCATED
  Telah memenuhi persyaratan pendidikan yang lengkap dan komprehensive khususnya dalam bidang perencanaan keuangan (financial planning) serta jasa konsultasi keuangan.
• QUALIFIED
  Telah lulus dari Ujian tertulis dan lisan serta menghadiri jumlah tutorial yang di persyaratkan sebelumnya.
• EXPERIENCED
  Telah berpengalaman dalam bidang keuangan praktis sehingga akan mendukung kompetensi pengetahuan perencanaan dan konsultasi keuangan.
• ETHICAL
  Telah mampu memenuhi persyaratan dan memegang prinsip etika dalam praktek keuangan
  

ChFC (Chartered Financial Consultant)
Untuk mendapatkan pengakuan secara internasional di bidang profesi perencanaan keuangan atau konsultan keuangan maka dibutuhkan beberapa syarat utama.
ChFC diharapkan mempunyai latar belakang pendidikan keuangan yang berkualitas dan mempunyai kemampuan spesialis di bidang keuangan. Dengan tingkat pengetahuan keuangan yang berkualitas dan “qualified” maka diharapkan mampu memberikan nasehat atau konsultasi keuangan kepada pelanggan atau klien yang dimilikinya:

Beberapa karakteristik atau keunggulan yang dimiliki oleh setiap ChFC (Chartered Financial Consultant) adalah :

Mampu membuat Rencana Proteksi Keuangan yang mapan yaitu meliputi :

• Dapat membantu mewujudkan tujuan keuangan klien
• Dapat menganalisa situasi dan kondisi keuangan klien secara menyeluruh
• Dapat mengidentifikasi tingkat risiko utang atau properti milik klien.

Mampu membantu penghitungan PPh (Pajak Penghasilan) klien

• Dapat mengevaluasi tingkat kewajiban PPh klien
• Dapat menyusun strategi pembayaan PPh yang efektif dan efisien bagi klien
  

Mampu memaksimalkan kinerja dari portfolio investasi milik klien

• Dapat mewujudkan tujuan investasi jangka pendek atau jangka panjang.
• Dapat mengidentifikasi peluang investasi yang proporsional
• Dapat menyusun portofolio investasi yang sesuai dengan kebutuhan klien
• Dapat menyusun portofolio investasi dengan tingkat risiko yang seimbang

Mampu meningkatkan nilai aset milik klien

• Dapat mewujudkan jaminan keuangan pada saat klien memasuki masa pensiun (hari tua)
• Dapat meningkatkan jaminan keuangan bagi keluarga klien melalui harta warisan
• Dapat melestarikan nilai aset milik klien
  

Materi Pendidikan

Untuk menghasilkan Chartered Financial Consultant yang andal dan professional maka dalam program pendidikan ini akan di berikan pengetahuan keuangan meliputi 8 (delapan) modul yang terdiri dari :
ChFC01 Fundamentals of Financial Planning and Investment
ChFC02 Risk Management, Insurance and Retirement Planning
ChFC03 Tax, Estate Planning and Legal Aspects of Financial Planning
ChFC04 Investment Planning
ChFC05 Plan Construction, Practice Standards and Ethics
ChFC06 Planning for Business Owners and Professionals
ChFC07 Wealth Management
ChFC08 Financial Planning Appliance

Pihak STAN (Sekolah Tinggi Akuntansi Negara) dan SCI (Singapore College of Insurance) akan berkomitmen untuk mengembangkan isi kurikulum supaya mengikuti perkembangan informasi keuangan secara umum serta pengetahuan perencanaan keuangan secara khusus.
Selain itu dukungan para pakar keuangan selalu akan dilibatkan untuk meningkatkan kualitas kurikulum pendidikan. Untuk menjaga kualitas penyajian kurikulum ini kepada para peserta maka sistim pengajaran dan strategi belajar selalu melibatkan interaksi instruktur dan siswa secara interaktif misalnya pembahasan studi kasus dan diskusi kelompok.

Gelar Profesi selama mengikuti program ChFC
Setiap peserta yang mengikuti program ChFC ini akan memperoleh gelar sesuai tingkatan modul yang telah diselesaikannya serta lulus dalam ujian modul tersebut. Dalam jangka waktu tertentu apabila siswa telah menyelesaikan sebanyak 8 (delapan) modul maka akan memperoleh gelar Chartered Financial Consultant (ChFC). Namun untuk melengkapi gelar prestasi atas kelulusan setiap siswa maka akan diberikan gelar sesuai tingkat modul yang telah diselesaikannya.

Beberapa tingkatan gelar yang akan diperoleh yaitu :

• ChFC08, ChFC07, ChFC06
  Gelar ChFC (Chartered Financial Consultant) lisensi dari The American College, SCI (Singapore College of Insurance) dan STAN (Sekolah Tinggi Akuntansi Negara).
• ChFC05, ChFC04
  Gelar Diploma Financial Planning (Dip FP) akan diberikan oleh SCI (Singapore College of Insurance) dan FPAI (Financial Planning Association Indonesia).
• ChFC03, ChFC02
  Associate Financial Consultant (AFC) akan diberikan oleh FPAI (Financial Planning Association Indonesia)
• ChFC01
  Affiliate Financial Consultant (Aff FC) akan diberikan oleh FPAI (Financial Planning Association Indonesia)
  

Materi Kurikulum
Untuk meningkatkan mutu kualitas pendidikan Chartered Financial Consultant maka dalam menyusun kurikulum pendidikan dibuat secara komprehensive dan berkualitas. Adapun materi kurikulum tersebut meliputi :
ChFC01 Fundamentals of Financial Planning and Investment
ChFC02 Risk Management, Insurance and Retirement Planning
ChFC03 Tax, Estate Planning and Legal Aspects of Financial Planning
ChFC04 Investment Planning
ChFC05 Plan Construction, Practice Standards and Ethics
ChFC06 Planning for Business Owners and Professionals
ChFC07 Wealth Management
ChFC08 Financial Planning Appliance
Pihak STAN (Sekolah Tinggi Akuntansi Negara) dan akan berkomitmen untuk meningkatkan materi kurikulum setiap waktu sesuai dengan perkembangan dan kemajuan dari industri keuangan pada umumnya dan perencanaan keuangan pada khususnya.
Penyusunan materi ChFC ini didukung oleh para narasumber atau tenaga ahli di bidang perencanaan keuangan baik dari lingkungan akademis ataupun dari lingkungan praktisi keuangan.

Masa Pendidikan

Dalam menyelesaikan program pendidikan ChFC (Chartered Financial Consultant) ini diharapkan peserta bisa menyelesaikan pendidikan 8 (delapan) modul paling cepat adalah sekitar dua tahun dengan jangka waktu maksimum selama 5 tahun .
Tutorial pendidikan ChFC (Chartered Financial Consultant) setiap modulnya akan diselenggarakan selama 16 (enam belas) jam.

Metode Ujian dan Pembelajaran
Untuk menguji kecakapan pengetahuan dari setiap peserta maka metode ujian akan meliputi beberapa aktivitas pembelajaran yaitu dengan model pemberian tugas belajar, studi kasus serta ujian materi yang memberikan pengetahuan praktis bagi para siswa.
Beberapa jenis aktivitas pembelajaran yang akan dilakukan diantaranya adalah :

• Melakukan evaluasi atas studi kasus tertentu.
• Menganalisa dan mengevaluasi atas pendekatan solusi perencanaan keuangan
• Tugas penelitian dan review atas beberapa literature / karya iliah tentang perencanaan keuangan dan “wealth management”.
• Tugas – tugas presentasi kajian perencanaan keuangan
• Tugas penulisan tentang artikel perencanaan keuangan.
  

Ada beberapa kemungkinan pemberian tugas belajar yang mengharuskan siswa untuk membaca beberapa literature berkaitan topik -topik perencanaan keuangan yang diharapkan bisa menambah wawasan peserta sebelum atau sesuadah mengikuti tutorial beberapa modul.
Untuk bias lulus ujian setiap modulnya maka siswa harus bias lulus ujian test. Adapun jenis ujian test yang dilakukan meliputi :

• ChFC01 => 2 jam (multiple-choice question)
• ChFC02 => 2 jam (multiple-choice question and item sets)
• ChFC03 => 2 jam (multiple-choice question dan item sets)
• ChFC04 => 2 jam (multiple-choice question and item sets)
• ChFC05 => 2 jam (written examination and item sets)
• ChFC06 => 2 jam (multiple-choice question and item sets)
• ChFC07 => 2 jam (multiple-choice question and item sets)
• ChFC08 => 3 jam (course assignments and written examination)

Jadwal Program

Untuk membantu kelancaran akademis dari pendidikan ChFC (Chartered Financial Consultant) ini maka setiap tahunnya akan diselenggarakan pelatihan per modulnya minimal 3 kali yaitu pada bulan April, Agustus dan November
Untuk mengetahui jadwal pelatihan dan ujian seceara mendetail maka bisa dilihat melalui website http://www.edpstan.com/chfc

Mengenai jadwal waktu kelas ada dua jenis yaitu
Regular Class (Malam ) : Selasa dan Kamis Jam 19.00 – 21.00 WIB
Weekend Class (Pagi ) : Sabtu Jam 09.00 – 12.00 WIB

Biaya Pendidikan
Setiap siswa yang mengikuti pendidikan ChFC (Chartered Financial Consultant) per modulnya akan dikenakan biaya sebesar Rp 2.500.000 (Dua Juta Lima Ratus Ribu Rupiah) meliputi biaya untuk ( Materi pendidikan + Ujian per modul)
Catatan :
Apabila siswa tidak lulus ujian per modulnya maka apabila akan mengikuti ujian lagi hanya akan dikenakan biaya sebesar Rp 500.000/ ujian.

Tempat Pelatihan
Untuk lebih mendukung kenyamanan para siswa belajar maka setiap kelas pendidikan ChFC akan diselenggarakan di :
Ruang Eksekutif Training – EDP STAN
( Sekolah Tinggi Akuntansi Negara )
Komplek BPPK Departemen Keuangan
Jl Purnawarman 99 Kebayoran Baru, Jakarta Selatan
Telp : 7264987 - 72800014

Instruktur
Instruktur yang akan memberikan pelatihan adalah yang mempunyai latar belakang pendidikan sangat berkualitas meliputi misalnya :
a. ChFC (Chartered Financial Consultant)
b. CFA ( Chartered Financial Analyst)
c. PhD/ MBA (Master of Business Administration) in Finance / Economics
d. MM (Magister Manajemen) Keuangan

Pendaftaran
Untuk mengetahui informasi pendaftaran secara online bisa membuka alamat website EDP STAN yaitu www.edpstan.com atau menghubungi sekretariat EDP STAN dengan alamat sebagai berikut :

Sekretariat ChFC (Chartered Financial Consultant) - EDP STAN
Jl Purnawarman 99 Kebayoran baru Jakarta Selatan (Belakang SCBD)
Ph: 7264987 Fax : 72800015 HP : 0856-851-9868 HP : 0816-967-941
(Hub: Robby dan Jarnoko) atau
e-mail ke : edpstan@edpstan.com via website : http://www.edpstan.com/chfc


Kurikulum Pendidikan ChFC (Chartered Financial Consultant)

Modul 1 : ChFC 01
Fundamentals of Financial Planning and Investment (AFC)
· Meeting Client Needs Through Financial Planning
· Financial Services Industry Regulation Requirement
· Ethics and Professionalism
· Risk Tolerance in Financial Decisions
· Time Value of Money
· Personal Financial Statement Analysis
· Budgeting, Cash and Credit Management
· Emergency Fund Planning
· Investment Concepts and Investment Planning
· Investment Analysis
· Money Market Securities and Fixed Income Securities
· Equity Investment
· Derivatives
· Unit Trusts
· Foreign Exchange Investments, Real Estate and Collectibles
· Personal Risk Management and Insurance Planning
· Retirement Planning
· Tax and Estate Planning

Modul 2 : ChFC 02
Risk Management, Insurance and Retirement Planning
Risk and Insurance Planning
· Overview of Risk Management
· Analysis and Evaluation of Risk Exposure
· Basic Principles and Legal Aspects of Insurance
· Property Insurance
· Health Insurance
· Life Insurance
· A Systematic Approach to Insurance Planning
· Quantifying Needs
· Case Analysis
Retirement Planning
· Introduction to Individual Retirement Planning
· Sources of Funds to Meet Retirement Needs
· A Systematic Approach to Retirement Planning
· Putting Together a Retirement Plan for Clients
Modul 3 : ChFC03
Tax Planing, Estate Planning and Legal Aspects of Financial Planning
Income Tax Planning
· Income Tax Law Fundamentals
· Income Tax Fundamentals
· Income and Exempt Income
· Deduction of Expenses
· Taxation of Individuals
· Taxation of Trusts and Estates
· Tax Implications of Changing Circumstances
· Incomes Tax Planning
Legal Aspects of Financial Planning
· Common Law and Business Law Governing Financial Planning
Note: other legal aspects of financial planning are covered under its individual financial planning process, such as Will and Trusts (which normally falls under legal aspects of FP) which is covered under Estate Planning.
Estate Planning
· Estate Duty Law Fundamentals
· Estate Planning Overview
· Estate Planning Pitfalls and Weaknesses
· Ownership of Property
· Methods of Property Transfer at Death
· Estate Planning Documents
· Incapacity Planning
· Estate Duty Calculation and Compliance
· Trusts as an Estate Planning Tool
· Charitable Giving
· Use of Life Insurance in Estate Planning
· Deferral and Minimisation of Estate Taxes
· Disposition of Estate
· Planning to Meet Different Needs
Modul 4 : ChFC04
Investment Planning
· Why Learn about Investments?
· The Major Types of Securities
· Buying and Selling Securities
· The Risks and Return from investing
· Economic Analysis
· Industry Analysis
· Financial Statement Analysis
· Technical Analysis
· Bond Basics
· Bond Strategy
· Corporate Government Bonds
· Convertible Securities and Warrants
· Stock Options
· Futures Contracts
· Estimating Portfolio Risk and Returns
· Capital Market Theory
· Portfolio management
· Unit Trust Basics
· Unit Trust Types
· Managing Unit Trust Investments
· A Systematic Approach to Investment Planning
Modul 5 : ChFC 05
Plan Construction, Practice Standard and Ethics
· The Needs for Comprehensive Financial Planning
· The Financial Planning Process
· Establishing Trust
· Focusing on Delivery
· Mastering Financial Plan Construction
· Sample plan Construction Template
· Case Study in Financial Planning
· Retirement Planning
· A Retirement Planning Case Study
· Estate Planning
· An Estate Planning Case Study
· Transactional Planning
· A Transactional Planning Case Study
· The Investment Planning Policy
· A Sample of IPS Practise Case
· Effectively Presenting the Plan
· The Implementation Meeting
· The Review Meeting
· Best Practise Standards
· Ethics
Modul 6 : ChFC 06
Planning for Business Owners and Professionals
· Types of Business Structures
· Identifying Assessing the Risks of Continuity
· Risk Management and Insurance Planning for Corporations and Other Business Entities
· Planning for Business Succession – Buy – Sell Agreement
· Planning for the Disability of a Business Owner of Professional
· The Lifetime Disposition of a Business Interest
· Compensation Planning for Corporations
· The Financial Planning Process
· Case Studies
Modul 7 : ChFC 07
Wealth Management
Servicing High Net worth Individuals
Asset Management
· Types of Asset Classes
· The Risks Associated with Different Asset Classes
· Strategic and Tactical Asset Allocation
· Designing a Strategy for Clients that can Maximise their Financial Quality of Life
· Managing Debt and Enhancing Liquidity
· Identify Liabilities and Structure Payments Within the Context of Client’s Financial Objectives
· Impact of Economic Environment
· Sources of Financing
· The Need for an Effective Monitoring and Control System
Tax Management
· Estimating a Client’s Tax Exposure
· Distinguishing Between Probate Estate and Taxable Estate
· Identifying the Assets that Encompass the Probate Estate
· Valuing Estate Assets
· Implications of Trusts, Wills and Estate Planning on Tax Strategies
· Handle Intergenerational Wealth Transfers
Risk Management
· Looking for Risks that Could Significantly Affect Networth
· Putting Together a Comprehensive and Cost-effective Insurance Programme
· Managing Risks through Trusts, Wills and Estate
· Engineering of a Trust
· Trust and Estate Management
Modul 8 : ChFC 08
Financial Planning Applications
· Utilising the Financial Planning Process; Principles and Strategies
· Preparing a Financial Plan for the Wong Family
· Planning for the Younger Client
· Planning for the Self-Employed Professional
· Planning for the Officer of a Larger Organization
· Planning for a Surviving Spouse
· Planning for a Retiree